地下錢(qián)莊是一種特殊的非法金融組織，通俗而言是指不法分子以非法獲利為目的，未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事跨境匯款、買(mǎi)賣(mài)外匯、資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)等違法犯罪活動(dòng)。

（一）地下錢(qián)莊的類(lèi)型

地下錢(qián)莊雖然五花八門(mén)，但主要分為匯兌型錢(qián)莊與轉(zhuǎn)賬型錢(qián)莊兩類(lèi)。一是匯兌型地下錢(qián)莊。主要進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)外匯、跨境匯款以及洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。二是轉(zhuǎn)賬型地下錢(qián)莊。主要從事吸收公眾存款、借貸拆借、高利轉(zhuǎn)貸及典當(dāng)、私募基金等非法金融活動(dòng)。三是其他。隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的快速發(fā)展，地下錢(qián)莊交易更多轉(zhuǎn)向了網(wǎng)絡(luò)交易，通過(guò)第三方支付企業(yè)開(kāi)設(shè)“虛擬賬戶(hù)”成為近年非法資金流轉(zhuǎn)的新途徑。

（二）地下錢(qián)莊的危害性

一是助長(zhǎng)貪污、走私、販毒、逃騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪。二是破壞金融市場(chǎng)秩序，危害金融安全與穩(wěn)定。三是造成經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)失真，影響經(jīng)濟(jì)決策和政策制定。

（三）安全提示

一、地下錢(qián)莊不合法，請(qǐng)選擇正規(guī)可靠的金融機(jī)構(gòu)合法開(kāi)展金融活動(dòng)。

二、不出租、出借、出售個(gè)人身份證件、銀行卡、U盾及收付款二維碼等銀行賬戶(hù)存取工具，不為地下錢(qián)莊違法犯罪活動(dòng)提供便利。

三、不出借個(gè)人外匯便利化額度協(xié)助他人購(gòu)匯，不借用他人外匯便利化額度實(shí)施分拆購(gòu)匯，拒絕成為地下錢(qián)莊違法違規(guī)活動(dòng)參與者。