對(duì)于農(nóng)民工朋友來說，安全是第一位的，有些施工公司只為農(nóng)民工辦理“意外傷害險(xiǎn)”，以此分散施工事故風(fēng)險(xiǎn)。

那么問題來了，買了“意外傷害險(xiǎn)”還用參加“工傷保險(xiǎn)”嗎？“意外傷害險(xiǎn)”能替代“工傷保險(xiǎn)”嗎?

答案是：不能。雖然它們本質(zhì)上都是一種事故風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，但是，根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》第二條：企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位等組織和有雇工的個(gè)體工商戶應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

“工傷保險(xiǎn)”是法定強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)。如果企業(yè)不依法參保繳費(fèi)，將承擔(dān)法律責(zé)任?！耙馔鈧﹄U(xiǎn)”，是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為，由企業(yè)自愿選擇投保，按保險(xiǎn)合同約定繳費(fèi)與理賠。

二者還有哪些不同?

一是目標(biāo)不同

工傷保險(xiǎn)：

由政府部門依法管理，以分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)，保障工傷人員權(quán)益為根本宗旨，以社會(huì)效益最大化為原則，不具有營(yíng)利目的。

意外傷害險(xiǎn)：

由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，具有一定的分散意外事故傷害風(fēng)險(xiǎn)的功能，可以彌補(bǔ)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的傷者經(jīng)濟(jì)損失，但是以營(yíng)利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

二是保障水平不同

工傷保險(xiǎn)：

只要符合工傷保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定范圍的工傷保險(xiǎn)待遇費(fèi)用均可獲得補(bǔ)償，可以確保工傷(亡)職工獲得醫(yī)療救治和(工傷職工和工亡職工遺屬)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，避免因不幸工傷而陷入生活困境。

意外傷害險(xiǎn)：

屬于限額責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金或殘廢保險(xiǎn)金。

因此，商業(yè)性意外傷害險(xiǎn)可以作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充，這樣既能分擔(dān)部分用工風(fēng)險(xiǎn)，又能更好保障員工權(quán)益。

農(nóng)民工如何維護(hù)自身權(quán)益?

用人單位若不依法參保，農(nóng)民工可直接向人社部門、勞動(dòng)監(jiān)察部門投訴，或是通過工會(huì)組織維權(quán)，也可以申請(qǐng)勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁或者行政復(fù)議。